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jz20201228 2021-10-23 阅读:20 评论:0
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  原标题:‘薪福通3.0’发布:‘跨界’做人财事SaaS,招行图什么?

  市面上做人事考勤、财务管理、OA审批的软件厂商已经够多了,为什么连银行都要插一脚,做企业人财事一体化的SaaS服务,有这个必要吗?

  对招行而言,这个看似“不务正业”的选择,实则顺理成章。无论两年前“薪福通”刚推出时,外界是否有过疑虑,如今“薪福通”的表现,都足以证明这个选择的正确。

  10月20日,招商银行正式对外发布“薪福通3.0”,为企业解决日常经营的人事线、财务线、协同办公线等三条工作线痛点,打造一站式企业数字化服务通用平台。

  这个在招行内部被称作企业“云端科技部”的产品,自2019年推出以来到今年10月,两年的时间里,注册企业超过35万。招行信息技术部相关负责人告诉雷锋网,今年他们只用了不到十个月的时间就完成了全年的目标。

  简而言之,薪福通是从传统的代发工资业务为切入点,从最基本的支付结算服务开始,沿着企业内部管理的脉络,延伸到算薪、算税、薪酬代发、财务费控、甚至是人事管理、团体福利、协同办公等一系列似乎远离金融的场景。

  我们总是先打开协同办公、财税管理软件,再到银行端做薪资代发,很少有人想过银行也可以在金融之外,多做一步。

  银行的个人金融业务也似乎是更重视用户体验、更适合银行秀技术“肌肉”的条线,可是科技+公司金融业务能有多少想象空间,鲜见讨论。

  但这个“小而美”的数字化经营工具,恰好独辟蹊径,逆着人们的思维惯性前行。

  “数字化转型对小微企业、对金融机构来说,分别是什么?怎么做?”那些被翻来覆去无限次讨论的议题,也在薪福通这里有了更具体的解答,如多条河流自然汇成湖泊,形成绿洲一片。

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  银行版的企业“云端科技部”

  先用大家最熟悉的考勤场景,解释薪福通的基本设计和运行逻辑:

  假设企业方使用钉钉进行考勤,公司规定“迟到一次扣xx元,请事假扣xxx元”,企业可将钉钉的考勤数据同步到薪福通并设置考勤规则,薪福通能计算出该规则下的员工当月薪资情况。

  智能算薪结束后,薪福通与招行系统打通,可以直接一键代发工资,也保证发薪的准确和及时。

  以往的流程下,企业要特地统计考勤情况,计算,再特地切换到银行网银来操作。也就是说,银行通常就只负责最后的代发,在这之前的多少繁琐步骤都与银行无关。

  薪福通正是把代发前的步骤,站在覆盖员工全生命周期的角度上,把复杂的薪酬管理、税款的计算和申报、员工的福利发放、OA审批和报销等一系列场景,统统纳入这个小巧的工具箱,争取给人事、财务减轻负担。根据统计数据,企业要花5-7天、甚至更长时间完成算薪、算税、申报等工作,薪福通能为其节省三分之二的时间。

  尽管市面上已有不少SaaS产品也能完成在线代发,但多数是通过银行的银企直连接口来实现,即财务转账业务指令通过接口,直接发送给银行操作,而招行介绍称,薪福通代发是直接连的招行核心代发系统,代发的性能、效率和业务的衔接度无疑要优化许多,可以大大提高代发成功率和时效性。

  常见的财务核算,智能费控,数字化差旅的审批报销,以及与多个主流机酒平台的对接,通过收费云和发票云支持线上缴费、账单生成、发票查验和台账管理,也是薪福通的标配功能。

  最新发布的3.0版本,在覆盖多场景的基础上,也支持数据管理维度的升级,为企业提供“管理驾驶舱”,例如投入产出比、人力成本、人力效能与投资回报等各项企业数据的分析。

  薪福通也结合了招行在零售(个人金融)业务方面的丰富权益和功能,招商银行App早已开设专区,为代发员工提供专属服务和福利。在走访过程中,最让雷锋网印象深刻的,莫过于视频红包的设置:即薪福通能让企业董事长发送一段贺年视频,员工阅览完毕才能领取红包。

  此外,薪福通团队也在调研了十余个行业的需求后,专门针对餐饮、人力资源、制造业和高新技术四类行业做出了相应解决方案。

  薪福通的产品经理表示,这四类是他们公司客户中比较集中的行业,也有着各自的痛点。例如餐饮、制造业的人员流动性较大,企业内部的数字化程度通常偏低,有些几乎为零;如果采用独立考勤和人事管理系统,和薪资计算发放分开腾讯体育直播_黑白直播_雨燕直播,割裂的系统无益于企业经营。

  而高新技术人才出差频率较高,往往会有弹性工作制,他们的方案中就会有线上化智能费控和灵活考勤的设定,甚至会结合股权激励系统。

  值得一提的是,招行公司金融总部相关负责人告诉雷锋网,招行自2014年起开始行业专业化的部署和推进,近年来着手建立分层分类经营的对公客户服务体系,形成对战略客户、机构客户、小企业客户、同业客户、跨境客户等不同客群的深度调研,薪福通与企业实际需求的吻合度也正受益于这一经营战略。

  通用解决方案也同样配备其中,招行相关负责人向雷锋网表示,薪福通的微服务架构,完全支持企业根据自身需要,任意组合模块应用,或者与自有系统相融合;也提供开放平台,支持多种应用的开发和接入。当企业有更为特殊的个性化需求时,招行的技术团队也自然会提供远程实施,迅速响应。

  一位跑在一线的公司客户经理告诉我们,曾有一家大型钢铁企业和招行的公司客户经理聊起一桩烦恼:他们打算把早年间采购的人事系统迭代升级,但服务商给出了八百万的报价。

  公司客户经理随即将情况反馈给了薪福通的项目组,大体摸查发现他们的需求并不复杂,信息技术部的批发金融研发中心立马接手解决。从摸排客户需求到系统迭代上线,用时总共两周――“两周时间,我们内部的签报都还没写好”,该钢企感慨道。

  雷锋网也在发布会上了解到,四千名市场经理、八千名对公客户经理和数百名IT工程师,奔波于中国的几十万家企业,深入了解企业经营管理的种种琐碎。

  这些奔波最终转化成35万个用户和近1500个客户需求,通过IT工程师、市场经理、客户经理快速反映到总行的产品开发条线中,再转化成产品回到客户身边。

  单是过去的一年时间里,薪福通完成了2100余个功能优化。

  总体而言,薪福通是招行为企业提供的,一个趁手的数字化经营“工具箱”,箱内装满“乐高”,随时自由搭建腾讯体育直播_黑白直播_雨燕直播,给繁琐的企业经营和薪资代发之间搭建了一条捷径;“工具箱”背后的所有团队,才是企业的“云端科技部”,随时为企业的数字化服务待命。

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  薪福通的诞生,没有意外

  但无论这个“工具箱”多么贴心细致,薪福通被问得最多的问题仍然是:有必要吗?

  从市场空间来说,有必要吗?市面上类似的产品已经多如牛毛。

  可事实上,招行并没有寄望于让薪福通去与广大企服SaaS捉对厮杀。

  “将近五千万的中小微企业,这个市场足够大,没有任何一家企业能够一口吃下。”信息技术部批发应用研发中心相关负责人表示,企业数字化的市场极大,据他们观察,其中有75%的企业数字化水平几乎为零。

  前述公司客户经理也分享了他的一次经历:深圳某时装品牌在全国不少城市拥有门店,也一直是招行的客户。一次拜访中,他们偶然提起了个税申报,该品牌表示,报税大概得花上十天半个月、十几号人手。

  “他们对这种人力和时间的投入,已经习以为常了――有时候不是企业没有痛点,可能只是他们没发现这是痛点。”

  这样一个庞大的、数字化普及率偏低的市场,意味着永远有企业存在数字化需求,也永远有企业尚未意识到自身的数字化需求,自然也给了薪福通继续成长的空间。

  在雷锋网看来,尤其是对小微企业而言,薪福通的存在,其实是招行基于自身对金融服务的专业性,为缺乏认知的他们,在数字化转型的冷启动阶段,完成了一次企业服务产品的选型。

  那从投入产出比来说,有必要吗?

  但其实,薪福通是招行在企业客户服务方面,暗藏的一把“秘密武器”。

  前些年的互金蓬勃发展,已经倒逼银行改善个人金融(C端)服务质量,零售金融鏖战也一场接着一场。相比之下,公司金融(B端)的发展就显得没那么紧跟时代的脚步,呈现了业务同质化的局面。

  同时,公司金融也是一个用户“惯性”极大的赛道,企业选择一家银行后不会轻易改变,同时还附带大量零售客户,公司金融业务之重要性可见一斑,国有大行也在此有着不易被撼动的巨大优势。

  “很多时候,我们只能靠产品和服务能力取胜。”招行财富平台部相关负责人说。

  无法“硬碰硬”的赛道格局,亟需提升的服务质量,这正是招行发力企业数字化服务的好时机。招行长年积累下来的科技底蕴,已经在内部熟练运转的企服应用,都化作了薪福通这样的具体解决方案,为企业服务增添更多附加价值。

  甚至在拓展企业新客的过程中,薪福通能够完成赋能式营销,在挖掘企业经营痛点的过程中,给了客户更多选择招行的理由。前述信息技术部负责人告诉雷锋网,在三十余万的注册用户中,大约有10%是此前从未与招行发生任何联系的客户。

  如果你对当下的零售金融、对招行有一定了解,应该不难联想到,这套打法与招商银行App的“同心圆”场景攻略有异曲同工之妙。

  此前我们曾报道,招商银行App是从收支、理财、信贷,到社区、生活,即基于客户天然的金融需求,以纯金融场景为圆心,逐渐往外拓展到泛金融场景。招行以泛金融场景与用户形成更多连接,从而锁住用户黏性和活跃度,“反哺”纯金融业务。

  而薪福通也同样是先与企业经营的脉络完成深度绑定,再自然而然地发生代发、以及更多业务的联结。它身上的泛金融色彩,也成为了有力的获客工具。

  这套攻略的背后,也是招行一贯的大财富价值循环链战略的体现。“把客户的场景、触点做得尽量丰富,让客户在我们的整个循环链中去运作,资金的每一次发生性质转变,我们都可以介入提供服务。”前述财富平台部负责人解释道。

  在线下网点流量锐减、线上流量遭遇天花板的今天,零售获客成本激增,招行倘若能将零售金融的成功经验复用到企业服务,以代发业务为突破口,对公的增长也势必为零售减轻压力。

  从中期业绩来看,这套公司金融的新打法效果不俗。2021年上半年,招行的对公核心存款(指剔除大额存单、结构性存款等成本较高的存款)日均规模为32713.15亿元、增速高达17.80%,约为其它存款增速的2.5倍。

  上半年新开公司存款客户数18.03万户,贡献日均存款838.60亿元,其中,日均存款50万元以上的新开户9803户。

  在半年报里,招行称“战略客户方面,本公司发挥金融科技银行优势,通过将服务内嵌入企业的资本链、产业链和生态链中,实现行业专业化经营和客户综合化服务”。无论是总行还是分行级的战略客户,其数量和存贷款情况都有显著提升。

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  招行内部转型升级的见证者

  当然,对薪福通和企业客户服务的规划远不至于此。

  今年8月,招行对外发布的企业数字化服务体系,该体系以企业网银、企业APP、小程序、公众号、企业服务门户、云直联、CBS七大渠道为主体,用‘数字金融管家’与‘数字经营助手’两大抓手,助力企业数字化转型。

  而薪福通的定位,或许正是体系中的第八大渠道。

  它们将共同沉淀优化为一套条理脉络更加清晰的企业客户服务体系,底层是统一的基础服务;中台层则分为业务、技术和数据三方面,期望达到产品能力一次开发、多处同时享受的目标;再上一层则是解决方案层,对能力做出整合;而顶端触达客户,渠道间的界限会日渐模糊。

  前述信息技术部负责人强调,对公服务体系的未来愿景之一,是“互相打通”,包括功能间的数据交互,产品能力的多处复用,在完备安全的数据隔离下,实现最流畅的客户体验。

  “例如HR在薪福通里做代发的录入,管理层可以在企业网银中接着审批,集团领导在CBS里做最后的终审――在每一个端都能随时看到所有的流程进度和数据呈现。”

  这项庞大艰难的工程,已经在推进当中。他透露,部门间也已达成强烈共识腾讯体育直播_黑白直播_雨燕直播,“只是工作量的问题。”

  显然这个打通目标,不仅仅是技术上有难度,对组织间的协作还有极高要求。

  这也是为什么我们在文章开头提到,薪福通的存在,同样回答了“金融机构如何做数字化转型”这个经典问题:它在助力企业经营精细化的同时,也见证了招行内部是如何逐渐生成开放融合的组织模式,无界的组织架构怎样为招行自身源源不断提供新的发展动能。

  前述信息技术部负责人透露,薪福通横跨零售、对公条线,“原理上是B端的产品,但同时也辐射C端。”

  这意味着,这会在招行内部牵扯多个部门,需要各方的顺利联动。雷锋网也注意到,薪福通不光是面向企业经营,也包括对员工个人的专属服务和权益,以C端资源为B端业务增添砝码,实现两端的良性循环,这当中至少涉及了三大条线:科技、批发与零售。

  这种跨C端、B端产品和业务的深度客户经营,其实正对应了招行年报中曾提及的“大客群”“大生态”战略。B端、C端资源之间互相贡献,以大力发展面向客户的“生活圈”和“经营圈”。

  招行内部也会为此类项目,成立融合项目组,科技人才和业务人才实现实质性联动,以打破部门墙对资源的限制。包含薪福通在内的企业服务新模式,也正是由对公、零售、IT以融合项目组的形式共同构建。

  不仅是零售、批发线之间,这种有效联动也出现在总行与分行间。“总行主要做平台型产品和通用型产品,做AI、区块链这类基础底层能力;分行则负责个性化以及垂直类产品,着重在应用级,百花齐放。”

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  结语

  雷锋网从招行了解到,薪福通目前和短期内并无强烈的收费变现意愿,“不靠薪福通挣钱”;目前薪福通也有常规指标来衡量产品表现,项目的目标设置,以及大量数据埋点以供优化用户体验,但团队内部是没有硬性KPI的。

  不光是薪福通,招行的金融科技基金立项严格,“但很少对项目有回收期或获利水平的量化要求。”

  那些看似与银行本职工作“八竿子打不着”的项目和细节,那些“跨圈”进行异业同构的选择,实际上都是从客户需求出发,“回到客户生存的环境和场景中,沿着金融、泛金融上的主要脉络,给予真正的助力。”

  说到底,银行与企业之间,除了金融本身,还能发生什么故事?

  当监管政策反复鼓励扶持中小企业和实体经济,反复强调降本增效,银行作为故事的主角之一,除了贷款减免、利率优惠,还可以怎样体现社会责任、赋能企业?拥有丰富资源的银行,是否从纯金融业务的一亩三分自留地跳出来,再向前一步,为企业多做一些?

  薪福通是一个答案,但我们期待,这不会是唯一的解答。(雷锋网)

责任编辑:潘翘楚

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